醫療

《評論》請教有關保誠終身醫療及終身防癌保額問題

Ｑ：我可以給妳的建議是把兩個終身的主約計劃數調降

然後增加AHSR跟DCTR的單位~這樣子保費會降低但是保障還是很足夠~Ａ：即然建議調整（終身醫療）保額

那當初為何要花這麼多錢規劃

效益不在！

矛盾！

最後還是建議調高（定期醫療險）附約

到底是賺高保費高佣金商品

還是真正為客戶著想！

☆所謂的醫療險

就是無論是意外或任何疾病(包含癌症、、、)的任何醫療給付

沒有解約金(沒有現金價值)

不可以保單貸款

也沒有轉換契約權、不能辦理減額繳清保險或展期保險

保費未繳超過２個月

就會停效

停效２年內未復效契約

就會終身失效、需從新投保

投保時須釐清自己需求、到底是要(終身)的迷失、還是(定期)的當下需求。

Ｑ＆Ａ～Ｑ：有人說買定期醫療就像是在跟房東租房子一樣租了50年之後房東就把房子收回來了

而買終身醫療就像是買房子付20年房貸的道理一樣

20年繳完房子也是自己的！

且老年後可以使用。

　　　　　　　　　　　Ａ:差別在於房子會保值或增值而（終身醫療）會貶值(別忘了通貨膨脹喔)且沒有現金價值、不能轉換契約

不是說不能買（終身醫療）而是現在銀行及保險公司預定利率低

約2.75%(保單設計參考利率)早期利率高

89年前7%以上、保費相對便宜

現在取得成本約以前的３倍錢以上

投資報酬效益差

況且20年後通膨3%計算

住院1000元貶值540元能夠作什麼?壽險100萬貶值為54萬或許還好

有解約金日後可以轉換契約

有現金價值還能貸款

建議年紀輕時依定期醫療為主

如果預算多在搭配些許終身醫療為輔、至於有人常說年輕買終身型醫療年老後可以使用、而25歲的年輕人買、５５歲時３０年以後貶值成310元更本無法使用、未來變成壁紙都有可能、最後３０年的奮鬥期黃金時期、努力賺錢卻花在、買不完的終身醫療、轉換不完的契約、繳不完的保費、是沒有意義的。

Ｑ＆Ａ～Ｑ；可是定期醫療險要繳到75歲、是浮動費率35歲以後每５年跳一次

加起來的保費比終身醫療貴?　　　　　Ａ:您說的沒錯!但是您別忘了、您是用現在看未來錢(別忘了通貨膨脹~保費